Imagine que voc\u00ea tem um seguro de vida e paga o pr\u00eamio mensal para proteger voc\u00ea e sua fam\u00edlia dos imprevistos da vida. Voc\u00ea paga exatamente o mesmo que seu amigo John, que tem a mesma idade, as mesmas pr\u00e9-condi\u00e7\u00f5es m\u00e9dicas e voc\u00ea tamb\u00e9m compartilha o mesmo estilo de vida, que – para ser honesto – n\u00e3o \u00e9 extremamente saud\u00e1vel. Mas um dia, voc\u00ea decide mudar sua dieta, compra um FitBit e come\u00e7a a se exercitar, enquanto John fica bravo com o fato de voc\u00eas n\u00e3o irem mais comer pizza juntos aos domingos. Quanto mais saud\u00e1vel meu estilo de vida se torna, mais fico frustrado pelo fato de pagar exatamente o mesmo que algu\u00e9m que corre muito mais riscos do que eu. Bem, no passado era imposs\u00edvel que seu provedor de seguro de vida soubesse sobre seus dados de sa\u00fade, mas agora voc\u00ea tem muitos novos pontos de dados via FitBit que deseja compartilhar com seu seguro de vida. Compartilhar esses dados no blockchain com sua seguradora de vida d\u00e1 a eles a capacidade de reduzir seu pre\u00e7o com base no exerc\u00edcio que voc\u00ea faz. Incr\u00edvel, certo?<\/p>\n\n\n\n
Ou imagine outra situa\u00e7\u00e3o em que \u00e9 uma seguradora de autom\u00f3veis que tem um problema muito grande, nomeadamente decidir se reembolsa clientes sinistrados: \u00e9 dif\u00edcil perceber exactamente o que se passa nos sinistros e, portanto, atribuir responsabilidades – deixando grande margem para erro, e com um enorme problema de confian\u00e7a. Agora, imagine que sua equipe consiga recriar os acidentes, por meio de sensores que est\u00e3o nos carros e que d\u00e3o vida aos G\u00eameos Digitais do pr\u00f3prio carro, e que consiga recriar as condi\u00e7\u00f5es exatas do acidente: voc\u00ea \u00e9 muito mais capaz agora para pagar sinistros e reduzir inefici\u00eancias e erros.<\/p>\n\n\n\n
Tenho certeza que voc\u00ea deve estar pensando: “Andrea, como tudo isso \u00e9 poss\u00edvel? Como voc\u00ea pode resolver em minutos problemas que a ind\u00fastria hoje leva semanas, sen\u00e3o meses para resolver?”. Isso soa mais como um roteiro fict\u00edcio da s\u00e9rie “Black Mirror” da Netflix, certo?<\/p>\n\n\n\n
Mas n\u00e3o \u00e9: \u00e9 muito mais real do que o Black Mirror e representa algumas das aplica\u00e7\u00f5es do mundo real das tecnologias Web3 para o setor de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Vamos passo a passo.<\/p>\n\n\n\n
Em primeiro lugar, o que \u00e9 Web3? Bem, o Web3 \u00e9 considerado por muitos a 3\u00aa itera\u00e7\u00e3o da internet, da qual estamos nos aproximando gra\u00e7as \u00e0s novas tecnologias subjacentes: blockchain, Metaverse, DAOs, g\u00eameos digitais, criptografia, dApps (aplicativos descentralizados), NFTs, todos alimentados por IA. e ML (Machine Learning), e assim por diante: basicamente, uma nova gera\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os de Internet constru\u00eddos sobre tecnologias descentralizadas.<\/p>\n\n\n\n
Mas como chegamos aqui? Vejamos a evolu\u00e7\u00e3o da Web: A Web 1.0 veio com o nascimento da Internet e fundamentalmente digitalizou a informa\u00e7\u00e3o, submetendo o conhecimento ao poder dos algoritmos (essa fase passou a ser dominada pelo Google) e tornando-o somente leitura em sua maior parte . A Web 2.0 veio com as m\u00eddias sociais, rodando principalmente em smartphones, e digitalizou as pessoas e submeteu o comportamento e os relacionamentos humanos ao poder dos algoritmos (esta fase foi dominada pelo Facebook), e fez da internet n\u00e3o apenas um lugar para consumir conte\u00fado, mas tamb\u00e9m para cri\u00e1-lo.<\/p>\n\n\n\n
E a Web3? Esta terceira fase ir\u00e1 digitalizar fundamentalmente o resto do mundo e renderiz\u00e1-lo em 3D. Na Web3, todos os objetos e lugares ser\u00e3o replic\u00e1veis \u200b\u200be leg\u00edveis por m\u00e1quinas e sujeitos ao poder dos algoritmos. E por quem o metaverso ser\u00e1 dominado? Muito provavelmente por qualquer um e por ningu\u00e9m ao mesmo tempo \u2013 exatamente porque \u00e9 uma web descentralizada, assim como ser\u00e1 um lugar para as pessoas consumirem conte\u00fado, produzi-lo, mas o mais importante: possu\u00ed-lo. Tem algumas caracter\u00edsticas, nomeadamente que \u00e9 descentralizado (como referimos), imersivo (ou seja, \u00e9 3D e n\u00e3o s\u00f3 2D como a internet \u00e9 hoje), e persistente (ou seja, as coisas acontecem mesmo quando n\u00e3o estamos online).<\/p>\n\n\n\n
Estat\u00edsticas recentes mostram a oportunidade para as empresas mergulharem fundo na Web3, j\u00e1 que a expectativa para o mercado \u00e9 crescer constantemente: O tamanho do mercado global da Web 3.0 atingiu US$ 3,2 bilh\u00f5es em 2021 e deve registrar um CAGR de 43,7% at\u00e9 atingir USD 81,5 bilh\u00f5es em 2030, de acordo com uma an\u00e1lise mais recente da Emergen Research.<\/p>\n\n\n\n
De acordo com algumas de suas tecnologias subjacentes, como o metaverso, a oportunidade tamb\u00e9m \u00e9 muito grande: por exemplo, um novo relat\u00f3rio da empresa de pesquisa Gartner prev\u00ea que at\u00e9 2026, 25% das pessoas passar\u00e3o pelo menos uma hora por dia no metaverso para trabalho, compras, educa\u00e7\u00e3o, social e\/ou entretenimento. Tamb\u00e9m \u00e9 esperado que 30% das organiza\u00e7\u00f5es no mundo tenham produtos e servi\u00e7os prontos para o metaverso at\u00e9 2026.<\/p>\n\n\n\n
Quando se trata de blockchain, embora o setor financeiro responda por mais de 30% do valor de mercado total da tecnologia (valor de mercado que deve chegar a US$ 67,4 bilh\u00f5es at\u00e9 2026, segundo a Markets and Markets), o valor do O ecossistema tamb\u00e9m come\u00e7ou a se espalhar para outras tecnologias, como manufatura (17,6%), distribui\u00e7\u00e3o e servi\u00e7os (14,6%) e setor p\u00fablico (4,2%).<\/p>\n\n\n\n
Quando se trata do setor de Seguros como um todo, a oportunidade \u00e9 enorme principalmente em 2 frentes: de um lado, segurar os ativos da Web3, e do outro, transformar as seguradoras tradicionais. Em primeiro lugar, a economia da Web3 est\u00e1 atualmente sub segurada e tem um enorme potencial de crescimento futuro. Hoje, de US $1 trilh\u00e3o em criptoativos, menos de 1% est\u00e1 segurado, de modo que h\u00e1 uma grande oportunidade na primeira frente. Em segundo lugar, as empresas podem alavancar a tecnologia Web3 para reinventar a cadeia de valor do seguro, criando propostas e modelos de neg\u00f3cios melhores, mais r\u00e1pidos e mais baratos. No curto prazo, as proposi\u00e7\u00f5es baseadas na Web 3 podem ajudar as seguradoras a alcan\u00e7ar novos clientes e atender \u00e0s necessidades n\u00e3o atendidas dos clientes. A longo prazo, a Web3 oferece o potencial para reimaginar modelos de neg\u00f3cios que desafiam radicalmente a apar\u00eancia de uma seguradora.<\/p>\n\n\n\n
Mas tudo isso ainda est\u00e1 muito em discuss\u00e3o, e apesar de alguns experimentos t\u00edmidos com o Web3, talvez ainda n\u00e3o estejamos l\u00e1 quando o assunto \u00e9 a maturidade do Web3 no mercado de Seguros. Mas definitivamente vemos uma forte acelera\u00e7\u00e3o da Transforma\u00e7\u00e3o Digital no setor. Como palestrante e pesquisador que trabalha com a maioria das seguradoras em todo o mundo (incluindo Liberty Mutual Group, AIG, Prudential, Bradesco Seguros, Capemisa e muitas outras), estou plenamente ciente do impacto que a digitaliza\u00e7\u00e3o est\u00e1 tendo no setor de seguros, especialmente depois Covid-19: Relat\u00f3rio global da KPMG aponta para uma evidente acelera\u00e7\u00e3o digital das seguradoras no per\u00edodo p\u00f3s-Covid: 85% dos CEOs de seguros pesquisados \u200b\u200bafirmam que a COVID-19 acelerou a digitaliza\u00e7\u00e3o de suas opera\u00e7\u00f5es e a cria\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es de pr\u00f3xima gera\u00e7\u00e3o modelos. 78% dizem que fizeram um progresso acelerado na cria\u00e7\u00e3o de uma melhor experi\u00eancia digital para o cliente. Um n\u00famero semelhante (79%) tamb\u00e9m disse que a Covid trouxe uma nova urg\u00eancia para a cria\u00e7\u00e3o de novos modelos de neg\u00f3cios e fluxos de receita.<\/p>\n\n\n\n
Mas se podemos concordar que a transforma\u00e7\u00e3o digital est\u00e1 em curso neste momento (e acelerada pelo Covid-19), ainda temos que admitir que a ind\u00fastria de Seguros ainda n\u00e3o est\u00e1 muito clara sobre os potenciais impactos e oportunidades da Web3 em seus neg\u00f3cios, desde o Metaverse concedendo melhores experi\u00eancias aos clientes de seguros, aos G\u00eameos Digitais ajudando a personalizar melhor sinistros e pr\u00eamios, do Blockchain para liquida\u00e7\u00e3o de sinistros \u00e0 Tokeniza\u00e7\u00e3o de seguros, eventualmente ajudando a fazer o que a ind\u00fastria almeja desde o seu in\u00edcio: proteger melhor o cliente de circunst\u00e2ncias imprevistas da vida.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 por isso que passei as \u00faltimas semanas conversando com especialistas das maiores seguradoras do mundo e elaborei este artigo que descreve quais s\u00e3o os principais impactos das tecnologias Web3 na ind\u00fastria de seguros.<\/p>\n\n\n\n
“Meta-o qu\u00ea?”: Tenho certeza de que essa foi sua rea\u00e7\u00e3o ao recente an\u00fancio de Mark Zuckerberg sobre a mudan\u00e7a de marca do Facebook para Meta. Pelo menos, esse era o meu. Mas, curiosamente, agora todos falamos sobre o Metaverso gra\u00e7as a esse an\u00fancio e, embora n\u00e3o seja uma ideia nova, s\u00f3 recentemente conseguimos entender melhor suas implica\u00e7\u00f5es para as seguradoras, principalmente pela forma como elas interagem com o cliente.<\/p>\n\n\n\n
Mas vamos primeiro entender o que \u00e9 o Metaverso: o termo nasceu da jun\u00e7\u00e3o do prefixo grego “meta” (que significa al\u00e9m) e “universo”, e fundamentalmente \u00e9 um espa\u00e7o compartilhado virtual e coletivo, criado pela converg\u00eancia de realidades f\u00edsicas virtualmente aprimoradas a realidade (representada pelos \u201cG\u00eameos Digitais\u201d, dos quais falaremos) e o espa\u00e7o virtual que j\u00e1 permeia o mundo f\u00edsico (em especial a Realidade Aumentada, tamb\u00e9m chamada de AR). Confuso?<\/p>\n\n\n\n
Pense assim: hoje estamos basicamente online quando acessamos a internet, mas com novos dispositivos, maior conectividade como o 5G e tecnologias de ponta, estaremos online o tempo todo em mundos descentralizados, imersivos e persistentes.\\<\/p>\n\n\n\n
Uma das grandes oportunidades que o Metaverso est\u00e1 oferecendo ao setor de seguros \u00e9, por exemplo, por meio de experi\u00eancias imersivas no metaverso, que podem oferecer uma oportunidade para os clientes obterem uma compreens\u00e3o mais profunda do valor dos produtos de seguro. At\u00e9 agora, os vendedores de seguros limitaram-se a explicar aos potenciais clientes a import\u00e2ncia do seguro como plano de conting\u00eancia, utilizando dados estat\u00edsticos e a sua pr\u00f3pria experi\u00eancia profissional. Em um espa\u00e7o virtual, por\u00e9m, as seguradoras poderiam possibilitar que as pessoas vivenciem situa\u00e7\u00f5es em que o seguro seria utilizado, permitindo-lhes entender melhor o valor do seguro. Ao permitir que as pessoas experimentem os impactos simulados de determinados eventos que lhes podem ocorrer, como acidentes de via\u00e7\u00e3o e inc\u00eandios (seguros n\u00e3o vida) ou doen\u00e7as (seguros de vida), as seguradoras podem proporcionar aos seus potenciais clientes a oportunidade de perceber e reconhecer riscos que antes desconheciam. Para colocar isso em pr\u00e1tica, no entanto, as seguradoras tamb\u00e9m precisar\u00e3o resolver quest\u00f5es pr\u00e1ticas do ponto de vista da prote\u00e7\u00e3o do cliente \u2013 por exemplo, tomar medidas para garantir que essas simula\u00e7\u00f5es n\u00e3o causem danos emocionais ao cliente.<\/p>\n\n\n\n
Outra \u00e1rea para se pensar profundamente \u00e9 quando estivermos no Metaverso, o que precisaremos garantir?<\/p>\n\n\n\n
Em seu relat\u00f3rio de janeiro de 2022, \u201cThe Metaverse & Insurance \u2013 Pixel Perfect?\u201d, Michael Mainelli e Simon Mills explicam que o gerenciamento de riscos no Metaverso n\u00e3o \u00e9 diferente do gerenciamento de riscos no mundo real. As abordagens de seguro tradicionais ainda se aplicam. Haver\u00e1 necessidade de desenvolver produtos de seguros espec\u00edficos para aplica\u00e7\u00f5es Metaverse, como a prote\u00e7\u00e3o de dados pessoais e ativos digitais ou seguro contra danos f\u00edsicos ou mentais de longo prazo\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Em seu artigo da Celent, \u201cSegurando o Metaverso: Um experimento mental\u201d, Donald Light prop\u00f5e v\u00e1rias categorias de seguro que possivelmente precisaremos se formos explorar ou residir no Metaverso. Isso inclui prote\u00e7\u00e3o para propriedades virtuais, neg\u00f3cios, sa\u00fade e at\u00e9 mesmo vidas.<\/p>\n\n\n\n
Vamos nos concentrar por um momento em dados e ativos digitais: todas as pessoas no Metaverso existem como dados e isso representa uma enorme oportunidade para que esses dados sejam roubados. Os residentes do metaverso precisar\u00e3o proteger seus dados com produtos de seguro que se assemelham \u00e0s atuais pol\u00edticas de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica. A diferen\u00e7a ser\u00e1 o tipo de dados que o seguro est\u00e1 protegendo. Provavelmente, as pol\u00edticas virtuais ter\u00e3o que proteger os dados que tornam uma pessoa digital, n\u00e3o apenas os dados que os cercam. Os residentes do metaverso ter\u00e3o propriedade: pessoal, empresarial e comercial. A exposi\u00e7\u00e3o de sua propriedade virtual ao risco n\u00e3o \u00e9 diferente do risco que vem de possuir propriedade no mundo real. O potencial de perda existe em ambos os lados do computador.<\/p>\n\n\n\n
De acordo com MetaMetriks, um provedor de an\u00e1lise de terrenos metaverso, os im\u00f3veis virtuais v\u00e3o crescer para mais de US $1,9 bilh\u00e3o em vendas em 2022. Esses d\u00f3lares n\u00e3o representam as propriedades digitais que as pessoas j\u00e1 est\u00e3o comprando e vendendo no mundo digital. Esses ativos podem n\u00e3o ser anal\u00f3gicos, mas ainda t\u00eam valor e precisam ter uma forte prote\u00e7\u00e3o de seguro.<\/p>\n\n\n\n
Para come\u00e7ar, vamos primeiro entender melhor o que \u00e9 a tecnologia Blockchain: \u00e9 basicamente um banco de dados distribu\u00eddo que \u00e9 compartilhado entre os n\u00f3s de uma rede de computadores, que armazena informa\u00e7\u00f5es eletronicamente em formato digital. Uma blockchain re\u00fane informa\u00e7\u00f5es em grupos, conhecidos como blocos, que cont\u00eam conjuntos de informa\u00e7\u00f5es e que possuem determinadas capacidades de armazenamento e, quando preenchidos, s\u00e3o fechados e vinculados ao bloco previamente preenchido, formando uma cadeia de dados conhecida como blockchain. Todas as novas informa\u00e7\u00f5es que seguem esse bloco rec\u00e9m-adicionado s\u00e3o compiladas em um bloco rec\u00e9m-formado que tamb\u00e9m ser\u00e1 adicionado \u00e0 cadeia uma vez preenchido e, quando for preenchido, ser\u00e1 gravado em pedra e se tornar\u00e1 parte desta linha do tempo. Cada bloco na cadeia recebe um carimbo de data\/hora exata quando \u00e9 adicionado \u00e0 cadeia. Ver? O blockchain \u00e9 uma tecnologia de contabilidade distribu\u00edda (DLT), onde esse banco de dados est\u00e1 espalhado entre v\u00e1rios n\u00f3s de rede em v\u00e1rios locais, o que o torna descentralizado.<\/p>\n\n\n\n
Embora a tecnologia blockchain tenha estado sujeita a ondas de exageros extremos, muitas vezes centrados em criptomoedas como o Bitcoin, \u00e9 prov\u00e1vel que seus verdadeiros aplicativos matadores estejam em alguns dos campos mais antiquados que existem. Pode ser uma for\u00e7a transformadora para setores como seguros, que exigem a coordena\u00e7\u00e3o e coopera\u00e7\u00e3o de muitos intermedi\u00e1rios diferentes com diferentes incentivos.<\/p>\n\n\n\n
E \u00e9 aqui que o Blockchain pode transformar o resseguro: os resseguradores fornecem seguro para seguradoras em um sistema misterioso e ineficiente determinado por contratos pontuais e processos manuais. Dependendo do tipo de resseguro adquirido, ele pode cobrir uma parte do risco de uma seguradora durante um determinado per\u00edodo de tempo ou cobrir riscos espec\u00edficos, como terremotos ou furac\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
O atual processo de resseguro \u00e9 extremamente complexo e notoriamente ineficiente. Com o resseguro facultativo, cada risco em um contrato precisa ser subscrito individualmente, e os contratos normalmente levam at\u00e9 3 meses de discuss\u00e3o entre as partes antes de serem assinados. As seguradoras normalmente contratam v\u00e1rios resseguradores, o que significa que os dados devem ser trocados entre v\u00e1rias partes para processar sinistros. Diferentes padr\u00f5es de dados entre institui\u00e7\u00f5es geralmente levam a diferentes interpreta\u00e7\u00f5es de como um contrato deve ser implementado.<\/p>\n\n\n\n
A tecnologia Blockchain tem o potencial de reverter os atuais processos de resseguro, simplificando o fluxo de informa\u00e7\u00f5es entre seguradoras e resseguradoras em um livro-raz\u00e3o compartilhado.<\/p>\n\n\n\n
Usando a tecnologia blockchain, transa\u00e7\u00f5es detalhadas sobre pr\u00eamios e perdas podem ser atualizadas nos sistemas de computador de uma seguradora e resseguradora ao mesmo tempo, eliminando a necessidade de reconciliar livros entre institui\u00e7\u00f5es para cada sinistro individual.<\/p>\n\n\n\n
Com dados compartilhados em um livro-raz\u00e3o imut\u00e1vel, as resseguradoras podem estar melhor equipadas para alocar capital para sinistros quase em tempo real, permitindo que processem e liquidem sinistros mais rapidamente sem depender de seguradoras prim\u00e1rias para obter dados sobre cada sinistro.<\/p>\n\n\n\n
A PWC estima que o blockchain pode gerar economias de at\u00e9 US$ 10 bilh\u00f5es em todo o setor de resseguros, aumentando a efici\u00eancia operacional.<\/p>\n\n\n\n
Isso pode diminuir e levar a pr\u00eamios de seguro mais baixos para os consumidores – estima-se que o resseguro represente de 5% a 10% dos pr\u00eamios de seguro existentes.<\/p>\n\n\n\n
Um grande exemplo? A B3i \u00e9 uma empresa formada por alguns dos maiores nomes dos setores de seguros e resseguros para explorar a tecnologia blockchain. Os membros incluem AIG, Allianz, Aegon e Swiss Re.<\/p>\n\n\n\n
Em 2017, a B3i lan\u00e7ou o prot\u00f3tipo de um sistema inteligente de gest\u00e3o de contratos para contratos Property Cat XOL, uma modalidade de resseguro para seguros de cat\u00e1strofes. Cada contrato de resseguro na plataforma \u00e9 escrito como um contrato inteligente com c\u00f3digo execut\u00e1vel na mesma infraestrutura compartilhada. Quando um evento \u2013 como um furac\u00e3o ou terremoto \u2013 ocorre, o contrato inteligente avalia as fontes de dados dos participantes e calcula automaticamente os pagamentos \u00e0s partes afetadas.<\/p>\n\n\n\n
O programa piloto do B3i foi conclu\u00eddo em setembro de 2018, ap\u00f3s testar e receber feedback de 40 empresas. O cons\u00f3rcio fechou uma rodada de financiamento da S\u00e9rie B por um valor n\u00e3o divulgado em dezembro de 2020. Anteriormente, havia levantado mais de $ 26 milh\u00f5es em v\u00e1rios investimentos.<\/p>\n\n\n\n
A B3i tamb\u00e9m est\u00e1 explorando colabora\u00e7\u00f5es com outras empresas no setor de seguros blockchain. Em 2022, anunciou uma parceria com o Institutes RiskStream Collaborative para explorar novas solu\u00e7\u00f5es param\u00e9tricas de seguro e resseguro residencial.<\/p>\n\n\n\n
A execu\u00e7\u00e3o de ap\u00f3lices de resseguro usando a tecnologia blockchain pode ajudar as resseguradoras a alocar capital e subscrever ap\u00f3lices de seguro com mais efici\u00eancia, trazendo maior estabilidade ao setor de seguros. Em vez de depender de seguradoras prim\u00e1rias para obter dados sobre perdas, as resseguradoras podem consultar o blockchain diretamente para fornecer cobertura.<\/p>\n\n\n\n
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Em 2019, Kevin Kelly, o fundador da revista Wired, escreveu uma incr\u00edvel reportagem de capa para a revista chamada \u201cWelcome to the Mirrorworld”, onde ele descreve como a Realidade Aumentada ir\u00e1 desencadear as pr\u00f3ximas grandes plataformas de tecnologia. Ele escreveu: \u201cEstamos construindo um mapa-m\u00fandi 1 para 1 de alcance quase inimagin\u00e1vel. Quando conclu\u00edda, nossa realidade f\u00edsica se fundir\u00e1 com o universo digital.\u201d Em outras palavras, prepare-se para conhecer seu g\u00eameo digital e o g\u00eameo digital da sua casa, do seu pa\u00eds, do seu escrit\u00f3rio e at\u00e9 do mundo.<\/p>\n\n\n\n
\u201cG\u00eameo digital?\u201d, voc\u00ea deve estar se perguntando, principalmente depois de ter lido sobre esse conceito anteriormente no artigo.<\/p>\n\n\n\n
Bem, deixe-me apresentar a voc\u00ea um dos primeiros blocos de constru\u00e7\u00e3o por tr\u00e1s do metaverso, ou seja, o conceito de \u201cg\u00eameos digitais\u201d. Um g\u00eameo digital \u00e9, de acordo com a defini\u00e7\u00e3o da IBM, uma representa\u00e7\u00e3o virtual de um objeto ou sistema, ou mesmo de uma pessoa como vimos, que abrange seu ciclo de vida, \u00e9 atualizado a partir de dados em tempo real e usa simula\u00e7\u00e3o, aprendizado de m\u00e1quina e racioc\u00ednio para ajudar na decis\u00e3o -fazer. Imagine uma grande ind\u00fastria manufatureira tendo g\u00eameos digitais de seus equipamentos: por meio deles, um engenheiro de sua casa poder\u00e1 resolver problemas de uma f\u00e1brica em outro continente atrav\u00e9s do Metaverso. As mesmas tecnologias permitir\u00e3o reuni\u00f5es de escrit\u00f3rio muito mais produtivas do que usando as ferramentas de videoconfer\u00eancia bidimensionais atuais. Os aplicativos voltados para o cliente podem incluir a cria\u00e7\u00e3o de g\u00eameos digitais no varejo, oferecendo experi\u00eancias de atendimento ao cliente que n\u00e3o seriam poss\u00edveis no mundo f\u00edsico, e at\u00e9 mesmo empresas de engenharia como a Ericsson est\u00e3o usando g\u00eameos digitais para simular o impacto de \u00e1rvores caindo em suas antenas 5G. Incr\u00edvel, certo?<\/p>\n\n\n\n
E quando chegamos ao seguro e analisamos as poss\u00edveis implica\u00e7\u00f5es para o setor, podemos usar os g\u00eameos digitais em in\u00fameras aplica\u00e7\u00f5es e, mais especificamente, para subscri\u00e7\u00e3o e sinistros mais personalizados.<\/p>\n\n\n\n
Na subscri\u00e7\u00e3o, os dados de streaming em tempo real podem fornecer uma compreens\u00e3o mais sutil do risco e melhorias nos pre\u00e7os. As principais seguradoras tamb\u00e9m est\u00e3o procurando oferecer aos clientes preven\u00e7\u00e3o de riscos em tempo real e seguro baseado em DNA de risco – em um esfor\u00e7o para ser um provedor mais hol\u00edstico de prote\u00e7\u00e3o para seus clientes, n\u00e3o apenas um neg\u00f3cio que paga quando algo ruim acontece.<\/p>\n\n\n\n
Para seguradoras de linhas comerciais, embora seja um desafio obter um conjunto de dados mais homog\u00eaneo entre os clientes, acredito que os benef\u00edcios valer\u00e3o a pena. J\u00e1 vimos isso para compensa\u00e7\u00e3o de trabalhadores, com integra\u00e7\u00e3o de folha de pagamento e ERP ajudando as operadoras a entender a for\u00e7a de trabalho em mudan\u00e7a, altera\u00e7\u00f5es de pr\u00eamios associadas e reduzindo a necessidade de auditorias de pr\u00eamios.<\/p>\n\n\n\n
O processamento de sinistros mais eficiente e r\u00e1pido \u00e9 outra \u00e1rea em que voc\u00ea pode ver grandes oportunidades para aproveitar os g\u00eameos digitais. J\u00e1 estamos percebendo as principais seguradoras buscando otimiza\u00e7\u00e3o de cobertura em tempo real, infraestrutura de restaura\u00e7\u00e3o integrada e o uso de humano + IA para melhorar a experi\u00eancia do funcion\u00e1rio e do cliente.<\/p>\n\n\n\n
Por exemplo, imagine que voc\u00ea oferece um seguro auto personalizado e um de seus clientes se envolve em um acidente. Pense nos insights que voc\u00ea poderia obter se tivesse acesso a:<\/p>\n\n\n\n
Dados de telemetria indicam o que estava acontecendo com o carro no momento do acidente \u2013 a forma como as rodas estavam girando, a velocidade do carro e o qu\u00e3o forte o motorista estava freando.<\/p>\n\n\n\n
Padr\u00f5es clim\u00e1ticos que explicam as condi\u00e7\u00f5es de condu\u00e7\u00e3o quando ocorreu o acidente.<\/p>\n\n\n\n
Informa\u00e7\u00f5es sobre o motorista, como o qu\u00e3o bem ele dormiu na noite passada e se ele se distraiu com algo que viu ou conversando com um passageiro.<\/p>\n\n\n\n
Dados de servi\u00e7o, como quanto tempo levar\u00e1 para consertar o carro, quanto tempo \u00e9 o tempo de espera pelas pe\u00e7as de que voc\u00ea precisa e se voc\u00ea est\u00e1 conectado com sua pr\u00f3pria cadeia de suprimentos de atendimento de servi\u00e7os por meio de seus parceiros de rede.<\/p>\n\n\n\n
Quanto mais voc\u00ea se aprofunda nos detalhes, mais possibilidades voc\u00ea pode ver para aproveitar os dados de g\u00eameos digitais em todo o neg\u00f3cio de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Os g\u00eameos digitais combinados com a Internet das Coisas (IoT) est\u00e3o for\u00e7ando as seguradoras a adotar um novo modelo de neg\u00f3cios no qual mitigam ou previnem, em vez de compensar os danos. Esse novo modelo de neg\u00f3cio \u00e9 chamado de Assurance.<\/p>\n\n\n\n
G\u00eameos digitais e a rede de dispositivos inteligentes t\u00eam o potencial de prevenir danos antes que eles ocorram. Nessas circunst\u00e2ncias, ningu\u00e9m mais pede ap\u00f3lices de seguro antiquadas. Para entender melhor, vamos a um exemplo:<\/p>\n\n\n\n
Considere um navio transportando mercadorias de um porto para outro. A telem\u00e1tica de objetos pr\u00f3ximos avisa que o navio logo ser\u00e1 exposto a uma tempestade tropical. O g\u00eameo digital da nave obt\u00e9m dados reais de todos os sistemas da nave. Assim, \u00e9 realizada uma simula\u00e7\u00e3o que reflete os efeitos da tempestade no navio. Com base nos resultados da simula\u00e7\u00e3o, o capit\u00e3o decide retornar ao porto. L\u00f3gica semelhante poderia ser aplicada a carros inteligentes, casas inteligentes e assim por diante.<\/p>\n\n\n\n
Os clientes esperam que as seguradoras adotem rapidamente melhorias tecnol\u00f3gicas e assegurem seus ativos.<\/p>\n\n\n\n
Agora, as estat\u00edsticas mostram o impacto potencial dos g\u00eameos digitais no mercado de seguros: a Data Bridge Market Research estima que, at\u00e9 2027, o mercado global de servi\u00e7os financeiros e seguros de g\u00eameos digitais representar\u00e1 US $77.530,82.<\/p>\n\n\n\n
87% dos executivos de seguros concordam que os g\u00eameos digitais fortalecer\u00e3o sua capacidade de colaborar em ecossistemas de parceria estrat\u00e9gica, cruciais para o sucesso a longo prazo.<\/p>\n\n\n\n
93% dos executivos de seguros percebem a necessidade de um hub de dados centralizado e inteligente que os ajude a entender os defeitos de seus processos atuais e remodelar suas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
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O seguro \u00e9 fundamental para proteger financeiramente ativos importantes. O setor de criptomoedas – que deve atingir um tamanho de mercado global de US$ 4,94 bilh\u00f5es at\u00e9 2030 – pode estar ficando para tr\u00e1s quando se trata de garantir ativos digitais, mas em particular ap\u00f3s o inverno criptogr\u00e1fico que est\u00e1 ocorrendo devido \u00e0 queda das avalia\u00e7\u00f5es de criptomoedas, a demanda por ap\u00f3lices de seguro de cripto disparou em 2022. Menos de 2% dos riscos relacionados \u00e0 cripto est\u00e3o atualmente segurados, disse Edin Imsirovic, diretor associado da ag\u00eancia de classifica\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito de seguros AM Best – portanto, aqueles dispostos a vender ap\u00f3lices podem cobrar taxas v\u00e1rias vezes superiores \u00e0s de cobertura tradicional.<\/p>\n\n\n\n
Os pr\u00eamios geralmente s\u00e3o duas vezes maiores que as ap\u00f3lices tradicionais para riscos n\u00e3o criptogr\u00e1ficos. A pol\u00edtica de erros e omiss\u00f5es cibern\u00e9ticas da Superscript cobra de $20.000 a milh\u00f5es de d\u00f3lares em pr\u00eamios, dependendo do neg\u00f3cio e seu perfil de risco espec\u00edfico.<\/p>\n\n\n\n
As empresas que entram no setor de criptomoedas enfrentam volatilidade do mercado, hacks de alto n\u00edvel, roubo de ativos digitais e preocupa\u00e7\u00f5es com a seguran\u00e7a. E a falta de regulamenta\u00e7\u00e3o governamental \u00e9 um grande curinga.<\/p>\n\n\n\n
A maioria das seguradoras tradicionais, incluindo Lloyds, Chubb Ltd., Tokio Marine Holdings Inc., Mitsui Sumitomo e AXA XL, cobre servi\u00e7os financeiros e riscos criptogr\u00e1ficos de empresas de tecnologia sob ap\u00f3lices de responsabilidade comercial, de acordo com corretores de seguros.<\/p>\n\n\n\n
\u201cMuitas seguradoras est\u00e3o procurando novos fluxos de receita\u201d, disse Luke Speight, diretor de ativos digitais da corretora de seguros Willis Towers Watson. Gigantes das seguradoras como Munich Re, Zurich, Arch e Canopious agora est\u00e3o subscrevendo riscos criptogr\u00e1ficos, disse ele.<\/p>\n\n\n\n
Voc\u00ea pode estar pensando: por que \u00e9 t\u00e3o importante fazer seguro para empresas de criptomoedas? A natureza exclusiva da criptomoeda indica que a maioria dos riscos que essas empresas enfrentam est\u00e1 relacionada ao mundo online. A criptomoeda \u00e9, afinal, uma moeda digital que n\u00e3o possui sua forma f\u00edsica, e todas as negocia\u00e7\u00f5es, investimentos e pagamentos s\u00e3o realizados online. \u00c9 por isso que o risco mais proeminente para as empresas de criptografia \u00e9 o risco de um ataque cibern\u00e9tico. Os cibercriminosos t\u00eam como alvo as empresas de criptografia porque a criptomoeda pode ser extremamente dif\u00edcil de rastrear quando eles come\u00e7am a movimentar fundos. Mesmo que uma empresa tenha medidas robustas de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica, os hackers est\u00e3o constantemente procurando novas maneiras de atacar e suas atividades est\u00e3o se tornando cada vez mais sofisticadas.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 por isso que uma ap\u00f3lice de seguro cibern\u00e9tico \u00e9 provavelmente a ap\u00f3lice \u00e0 qual voc\u00ea deve prestar mais aten\u00e7\u00e3o. Ao coletar e armazenar senhas e informa\u00e7\u00f5es confidenciais, voc\u00ea tem a obriga\u00e7\u00e3o de manter essas informa\u00e7\u00f5es seguras. Voc\u00ea tamb\u00e9m deve ter cuidado ao lidar com transa\u00e7\u00f5es e enviar\/receber pagamentos online.<\/p>\n\n\n\n
Se ocorrer uma viola\u00e7\u00e3o de dados e os hackers obtiverem acesso aos seus dados confidenciais ou roubarem criptomoedas de suas carteiras \u201cquentes\u201d on-line, uma ap\u00f3lice de seguro de responsabilidade cibern\u00e9tica entrar\u00e1 em vigor e ajudar\u00e1 voc\u00ea a recuperar seus dados e cobrir sua perda de receita causada pela viola\u00e7\u00e3o de dados.<\/p>\n\n\n\n
Suponha que a viola\u00e7\u00e3o tenha comprometido os sistemas de seu cliente tamb\u00e9m. Eles poderiam ent\u00e3o decidir process\u00e1-lo por danos, e uma ap\u00f3lice de seguro cibern\u00e9tico de terceiros responderia a essas reivindica\u00e7\u00f5es. Uma ap\u00f3lice extensa cobriria a maior parte de seus custos, incluindo monitoramento de cr\u00e9dito, custos de notifica\u00e7\u00e3o e investiga\u00e7\u00e3o, per\u00edcia de computador e danos civis e de reputa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Quanto \u00e9 o investimento? Bem, o seguro empresarial para empresas de criptomoedas e blockchain ainda \u00e9 um campo novo e, como j\u00e1 mencionamos, as seguradoras ainda relutam em segurar esses neg\u00f3cios. \u00c9 por isso que tamb\u00e9m \u00e9 desafiador estimar o pre\u00e7o m\u00e9dio do seguro para empresas de criptomoedas. Como em qualquer outra empresa, existem alguns fatores que influenciam quanto voc\u00ea teria que pagar pelo seguro de criptomoeda:<\/p>\n\n\n\n
Tamanho da empresa<\/p>\n\n\n\n
N\u00famero de empregados<\/p>\n\n\n\n
Receita anual<\/p>\n\n\n\n
Hist\u00f3rico de sinistros<\/p>\n\n\n\n
Limites da pol\u00edtica<\/p>\n\n\n\n
O custo m\u00e9dio de uma ap\u00f3lice de seguro de responsabilidade geral para empresas de criptomoedas nos EUA est\u00e1 entre US $400 e US $700 por ano.<\/p>\n\n\n\n
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Voc\u00ea sabe como funciona uma cooperativa? Eu converso muito com cooperativas no Brasil, especialmente nos setores financeiro e agro, e sempre me surpreendo com a forma como elas conseguem ser mais centradas no cliente e colaborativas, por causa de sua estrutura de “propriedade” – que, para explicar o mais brevemente poss\u00edvel, \u00e9 basicamente um modelo em que a organiza\u00e7\u00e3o \u00e9 “propriedade” de seus clientes.<\/p>\n\n\n\n
Isso definitivamente torna a presta\u00e7\u00e3o de contas muito mais importante, torna a divis\u00e3o de lucros mais igualit\u00e1ria e, como mencionei antes, torna a organiza\u00e7\u00e3o mais focada no cliente (j\u00e1 que os cooperados, ou seja, os clientes-propriet\u00e1rios, tomam decis\u00f5es sobre a estrat\u00e9gia da cooperativa em reuni\u00f5es regulares) .<\/p>\n\n\n\n
E enquanto o cooperativismo tradicional nasceu em 1844 na Inglaterra, agora vemos uma nova forma de cooperativismo em ascens\u00e3o atrav\u00e9s da Web3: a saber, aquela trazida pelas DAOs, ou Organiza\u00e7\u00f5es Aut\u00f4nomas Descentralizadas.<\/p>\n\n\n\n
O que s\u00e3o DAOs, para come\u00e7ar? Um DAO \u00e9 um novo tipo de estrutura organizacional, constru\u00edda com tecnologia blockchain, que \u00e9 frequentemente descrita como uma esp\u00e9cie de coopera\u00e7\u00e3o criptogr\u00e1fica. Em sua forma mais pura, DAOs s\u00e3o grupos formados para um prop\u00f3sito comum, como investir em startups, gerenciar uma stablecoin ou comprar um monte de NFTs. A ConsenSys, uma organiza\u00e7\u00e3o blockchain, define DAOs como \u201c\u00f3rg\u00e3os governamentais que supervisionam a aloca\u00e7\u00e3o de recursos vinculados aos projetos aos quais est\u00e3o associados e tamb\u00e9m t\u00eam a tarefa de garantir o sucesso a longo prazo do projeto que ap\u00f3iam\u201d. Depois de formado, um DAO \u00e9 executado por seus membros, geralmente por meio do uso de tokens criptogr\u00e1ficos. Esses tokens geralmente v\u00eam com certos direitos associados, como a capacidade de gerenciar um tesouro comum ou votar em certas decis\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
E como os DAOs podem impactar o setor de seguros? O que as Organiza\u00e7\u00f5es Aut\u00f4nomas Descentralizadas (DAOs) t\u00eam em comum com o setor de seguros?<\/p>\n\n\n\n
Acontece muito. Ambos re\u00fanem grupos de pessoas para resolver coletivamente certos problemas. A forma como os DAOs operam hoje \u00e9 uma reminisc\u00eancia do mercado de seguros inicial. E os DAOs trazem muitas promessas de como o gerenciamento geral de finan\u00e7as, investimentos e riscos pode se tornar mais eficiente e igualit\u00e1rio ao longo do tempo. Vamos revisar um pouco da hist\u00f3ria, tend\u00eancias atuais e discutir ideias futuras.<\/p>\n\n\n\n
O Lloyd’s of London, onde trabalhei em 2013 enquanto dirigia o processo Ariel Re, \u00e9 um mercado de seguros e resseguros, iniciado em Londres em 1686. Naquela \u00e9poca, os empres\u00e1rios se reuniam em caf\u00e9s para discutir quais expedi\u00e7\u00f5es de navios valiam a pena segurar . Eles votavam em projetos ou se inscreviam nos projetos dos quais queriam participar.<\/p>\n\n\n\n
Uma vez acordados, eles criaram sindicatos para segurar navios de carga. Como compensa\u00e7\u00e3o, os membros dos sindicatos recebiam pr\u00eamios e, muitas vezes, uma parte dos lucros das expedi\u00e7\u00f5es bem-sucedidas. No entanto, os membros iniciais do sindicato foram pessoalmente respons\u00e1veis \u200b\u200bpelas perdas. Portanto, caso um navio fosse destru\u00eddo durante uma tempestade, os investidores poderiam ser for\u00e7ados a vender suas casas para cobrir as perdas. Assim, faz sentido diversificar o risco entre um grande n\u00famero de investidores sindicais.<\/p>\n\n\n\n
A maioria das primeiras seguradoras, como a Contribui\u00e7\u00e3o da Filad\u00e9lfia para o Seguro de Casas contra Perdas por Inc\u00eandio, criada por Benjamin Franklin em 1752, foi estruturada como organiza\u00e7\u00f5es de seguro m\u00fatuo. Em um m\u00fatuo, os segurados tamb\u00e9m eram propriet\u00e1rios da empresa e tinham alguns direitos de governan\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n
Hoje, a maioria das companhias de seguros n\u00e3o s\u00e3o m\u00fatuas. Mas, em geral, os mesmos conceitos se aplicam hoje como antes. Toda seguradora deseja ter muitos segurados pagando pr\u00eamios e deseja uma exposi\u00e7\u00e3o diversificada ao risco, de modo que nenhum evento possa coloc\u00e1-la fora do mercado. Mas os segurados de hoje n\u00e3o s\u00e3o propriet\u00e1rios m\u00fatuos e n\u00e3o t\u00eam nenhum direito de governan\u00e7a. Os acionistas t\u00eam os direitos de governan\u00e7a. Muitos argumentam que os segurados n\u00e3o querem lidar com as complexidades de administrar uma companhia de seguros, ent\u00e3o \u00e9 melhor deixar isso para os especialistas.<\/p>\n\n\n\n
Assim como em 1600 em Londres, hoje pessoas com interesses semelhantes se re\u00fanem no Discord ou no Telegram e se organizam por meio do DAOS. DAOs e a maneira como eles funcionam soam muito como as empresas m\u00fatuas da velha escola, n\u00e3o \u00e9? No entanto, os DAOs s\u00e3o constru\u00eddos no blockchain e emitem tokens que servem como a\u00e7\u00f5es da empresa normal do mercado de a\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
Um exemplo? O Nexus Mutual foi criado por Hugh Karp, \u00e9 claro, em Londres em 2018 e levantou ~ $3 milh\u00f5es em financiamento de capital de risco e ajuda a garantir contratos inteligentes em plataformas de finan\u00e7as descentralizadas (DeFi) como Curve, Anchor, etc. Aqui est\u00e1 como o Nexus Mutual se descreve:<\/p>\n\n\n\n
Nenhuma companhia de seguros. O Nexus Mutual \u00e9 administrado inteiramente por seus membros. Somente os membros podem decidir quais reivindica\u00e7\u00f5es s\u00e3o v\u00e1lidas. Todas as decis\u00f5es dos membros s\u00e3o registradas e aplicadas por contratos inteligentes na blockchain p\u00fablica Ethereum.<\/p>\n\n\n\n
Ao ingressar no m\u00fatuo, voc\u00ea se torna um membro legal de uma empresa do Reino Unido. Seus direitos de associa\u00e7\u00e3o ser\u00e3o respaldados por acordos legais. Todos os membros ter\u00e3o direitos legais sobre o pool de fundos.<\/p>\n\n\n\n
Assim como nos DAOs sociais, voc\u00ea pode se tornar um membro do Nexus comprando uma assinatura por cerca de $8 (0,0020 ETH) mais g\u00e1s. Voc\u00ea tem que passar por um KYC\/AML regular. Essa estrutura legal garante que, como membro, voc\u00ea n\u00e3o seja pessoalmente respons\u00e1vel pelo m\u00fatuo como um todo. Voc\u00ea tamb\u00e9m poder\u00e1 comprar uma cobertura, ganhar tokens NXM por ajudar a administrar o m\u00fatuo votando em reivindica\u00e7\u00f5es, ajudando a avaliar contratos inteligentes e votando em propostas. Parece muito com o Lloyd’s de Londres de 1600, n\u00e3o \u00e9?<\/p>\n\n\n\n
Em 2021, a Armor foi lan\u00e7ada por Robert Forster e a equipe fez parceria com a Nexus Mutual. Armor \u00e9 um agregador de cobertura inteligente para DeFi que fornece cobertura Pay as You Go para fundos de usu\u00e1rios em v\u00e1rios protocolos\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Os contratos inteligentes da Armor est\u00e3o dispon\u00edveis em protocolos populares, como Uniswap, Sushiswap, AAVE, Maker, Compound, Curve, Synthetix, Yearn, RenVM, Balancer e outros.<\/p>\n\n\n\n
O seguro de blindagem \u00e9 subscrito pela Nexus Mutual, com recursos adicionais:<\/p>\n\n\n\n
Sem permiss\u00e3o (sem inscri\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria)<\/p>\n\n\n\n
Cobertura pr\u00e9-paga em v\u00e1rios protocolos<\/p>\n\n\n\n
Cobertura de valor\/dura\u00e7\u00e3o flex\u00edvel, pague apenas o que voc\u00ea deve\u201d<\/p>\n\n\n\n
A Armor tamb\u00e9m criou seu DAO para envolver uma comunidade mais ampla e criar sistemas de incentivo. No ano passado, fez parceria com a ImmuneFi para formar o programa de recompensas de bugs da Armor Alliance. Eles pagaram US $1,5 milh\u00e3o em armadura para corrigir um bug cr\u00edtico. Muito legal e empreendedor!<\/p>\n\n\n\n
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Quem nunca ouviu falar da palavra da moda do NFT ultimamente? Imposs\u00edvel n\u00e3o ter sido impactado por este termo, que em sua maioria est\u00e1 relacionado \u00e0 “arte digital” – e tenho certeza que voc\u00ea est\u00e1 como agora: “Andrea, o que isso tem a ver com o setor de seguros?”.<\/p>\n\n\n\n
Bom, para come\u00e7ar temos que entender o que s\u00e3o NFTs, ou Tokens N\u00e3o Fung\u00edveis, para entendermos que suas aplica\u00e7\u00f5es v\u00e3o muito al\u00e9m de apenas arte e jogos, e n\u00e3o s\u00e3o apenas a bolha especulativa que estamos vendo agora.<\/p>\n\n\n\n
Vemos um forte impacto tamb\u00e9m em Seguros, principalmente pelo fato de que a ind\u00fastria de seguros precisa evoluir constantemente para enfrentar, entre outras coisas, 1. o surgimento de novos riscos, especialmente devido ao desenvolvimento de novas tecnologias, como seguran\u00e7a cibern\u00e9tica viola\u00e7\u00f5es; 2. a transforma\u00e7\u00e3o dos riscos existentes, como as cat\u00e1strofes naturais cada vez mais recorrentes devido \u00e0s mudan\u00e7as clim\u00e1ticas; 3. mudan\u00e7as nas necessidades dos consumidores, como acesso r\u00e1pido a seguros customizados e sob demanda, gest\u00e3o r\u00e1pida de sinistros, bem como transpar\u00eancia nos processos de seguros; 4. Avan\u00e7o cont\u00ednuo nas t\u00e9cnicas aplicadas em fraudes em seguros.<\/p>\n\n\n\n
Diante desse cen\u00e1rio, h\u00e1 uma necessidade extrema de solu\u00e7\u00f5es que permitam que as ap\u00f3lices de seguro sejam projetadas de forma flex\u00edvel, os dados dos titulares de seguros e sinistros sejam facilmente gerenci\u00e1veis \u200b\u200be os processos de seguros sejam abertamente audit\u00e1veis. Tendo a natureza de programabilidade, rastreabilidade e transpar\u00eancia, as solu\u00e7\u00f5es de seguro baseadas em tokens constru\u00eddas com blockchains est\u00e3o em ascens\u00e3o. Em particular, a infinidade de modelos de token sustentados por contratos inteligentes permite a f\u00e1cil configura\u00e7\u00e3o de v\u00e1rios produtos e servi\u00e7os, bem como a manuten\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica de registros de diversas transa\u00e7\u00f5es e atividades dentro do neg\u00f3cio de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Um exemplo? Tokeniza\u00e7\u00e3o total para negociar produtos de seguro, como fundos de hedge como a Fermat Capital fazem com t\u00edtulos de cat\u00e1strofe (que s\u00e3o d\u00edvidas de alto rendimento usadas para se proteger contra desastres naturais). Nesse cen\u00e1rio, sabemos que os benef\u00edcios de liquida\u00e7\u00e3o quase imediata, distribui\u00e7\u00f5es autom\u00e1ticas de rendimentos e garantias digitais decorrentes da tokeniza\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m podem trazer liquidez para jogadas de longo prazo e fornecer maior flexibilidade para o gestor do fundo entrar e sair de posi\u00e7\u00f5es. Isso permitiria que um outdoor interno ou um mercado secund\u00e1rio para empresas de investimento voltadas para seguros negociassem entre si como qualquer outro mercado livremente l\u00edquido.<\/p>\n\n\n\n
O modelo de seguro baseado em token requer muitos atores, cada um com um papel vital a desempenhar no ecossistema. Os pap\u00e9is principais nesta intera\u00e7\u00e3o incluem os segurados, as seguradoras, os subscritores, os resseguradores, os avaliadores de sinistros e, finalmente, uma organiza\u00e7\u00e3o aut\u00f4noma descentralizada (DAO) respons\u00e1vel pela governan\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n
Diferente dos fluxos de trabalho de seguros tradicionais, as solu\u00e7\u00f5es de seguro baseadas em tokens s\u00e3o sustentadas por uma infinidade de ativos digitais e tokens. Uma blockchain p\u00fablica e sem permiss\u00e3o permite que qualquer pessoa transacione e verifique transa\u00e7\u00f5es com esses tokens, e a economia de tokens (ou \u201ctokenomics\u201d) define a utilidade de cada token e as maneiras pelas quais o token pode ser usado para incentivar o comportamento positivo na rede.<\/p>\n\n\n\n
Outro grande exemplo vem de uma colabora\u00e7\u00e3o entre a Wharton e a Decentralized Insurance Foundation, uma organiza\u00e7\u00e3o sem fins lucrativos su\u00ed\u00e7a para desenvolver um mecanismo de incentivo vi\u00e1vel para seu DIP na blockchain Ethereum. O resultado dessa colabora\u00e7\u00e3o \u00e9 um novo design de token com fortes fundamentos na teoria microecon\u00f4mica que tamb\u00e9m exibe um alto grau de viabilidade pr\u00e1tica. No centro est\u00e3o os tokens criptogr\u00e1ficos, ou seja, ativos digitais emitidos para os participantes an\u00f4nimos da rede blockchain que n\u00e3o confiam uns nos outros. Devido ao bem comum e ao interesse compartilhado em seu valor, seus interesses se alinham com os objetivos do projeto. Uma das principais caracter\u00edsticas do nosso design de token \u00e9 o staking, uma forma digital de garantia, que exige que os participantes da rede depositem tokens em um contrato inteligente ou carteira vinculada. Em caso de esfor\u00e7o insuficiente e, por sua vez, resultado incorreto, os tokens s\u00e3o redistribu\u00eddos aos clientes para compens\u00e1-los por suas perdas. Nossos resultados mostram que esse conceito pode efetivamente incentivar os trabalhadores na organiza\u00e7\u00e3o descentralizada de seguros e, portanto, evitar prevarica\u00e7\u00f5es que possam colocar em risco a qualidade do produto e, finalmente, todo o mercado.<\/p>\n\n\n\n
Al\u00e9m disso, determinamos a aposta \u00f3tima a ser realizada pelos trabalhadores que entregam um componente ou servi\u00e7o do produto de seguro digital na rede DIP. Conseguimos mostrar que a aposta maximizadora de bem-estar \u00e9 muito menor do que a perda m\u00e1xima que poderia ocorrer para o cliente. Portanto, a garantia parcial \u00e9 suficiente para alcan\u00e7ar um resultado ideal para todos os detentores de tokens. Nossos resultados exibem uma alta relev\u00e2ncia pr\u00e1tica para os projetos executados pela Decentralized Insurance Foundation, como cobertura param\u00e9trica de furac\u00f5es ou seguro agr\u00edcola. Este \u00faltimo j\u00e1 foi testado pela Etherisc, Oxfam e a corretora de seguros global AON com produtores de arroz no Sri Lanka e foi muito aclamado pela m\u00eddia.<\/p>\n\n\n\n
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Conhe\u00e7a Scott, um motorista segurado em 2030. Seu assistente pessoal digital encomenda a ele um ve\u00edculo com capacidade de dire\u00e7\u00e3o aut\u00f4noma para uma reuni\u00e3o na cidade. Ao entrar no carro que chega, Scott decide que quer dirigir hoje e coloca o carro no modo \u201cativo\u201d. O assistente pessoal de Scott mapeia uma rota potencial e a compartilha com sua seguradora de mobilidade, que responde imediatamente com uma rota alternativa que tem uma probabilidade muito menor de acidentes e danos ao carro, bem como o ajuste calculado em seu pr\u00eamio mensal. O assistente de Scott o notifica de que seu pr\u00eamio de seguro de mobilidade aumentar\u00e1 de 4% a 8% com base na rota que ele selecionar e no volume e distribui\u00e7\u00e3o de outros carros na estrada. Ele tamb\u00e9m alerta de que sua ap\u00f3lice de seguro de vida, que agora \u00e9 precificada com base no \u201cpague conforme voc\u00ea viver\u201d, aumentar\u00e1 2% neste trimestre. Os valores adicionais s\u00e3o debitados automaticamente de sua conta banc\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n
Veja o poder do Big Data sendo processado pela Intelig\u00eancia Artificial, que por sua defini\u00e7\u00e3o s\u00e3o sistemas computacionais capazes de realizar tarefas e resolver problemas que normalmente requerem intelig\u00eancia humana, como percep\u00e7\u00e3o visual, reconhecimento de fala, tomada de decis\u00e3o e tradu\u00e7\u00e3o entre idiomas, entre outros? Isso nos ajuda a prever mais e reagir cegamente menos. E considere que j\u00e1 vivemos em um mundo com muitos e muitos dados, onde mais de 90% dos dados gerados desde o in\u00edcio da humanidade foram gerados na \u00faltima d\u00e9cada, e onde hoje chegamos ao ponto de 97 Zettabytes de dados at\u00e9 o final de 2022 de acordo com Statista (que s\u00f3 para voc\u00ea ter uma ideia, um Zettabyte \u00e9 um n\u00famero com 12 zeros\u2026 s\u00e3o muitos dados!).<\/p>\n\n\n\n
Ent\u00e3o, como Big Data e I.A. impacto no setor de seguros? A verdade \u00e9 que h\u00e1 uma infinidade de aplicativos e, nessa evolu\u00e7\u00e3o, o seguro mudar\u00e1 de seu estado atual de \u201cdetectar e reparar\u201d para \u201cprever e prevenir\u201d, transformando todos os aspectos da ind\u00fastria no processo. O ritmo da mudan\u00e7a tamb\u00e9m vai acelerar \u00e0 medida que corretores, consumidores, intermedi\u00e1rios financeiros, seguradoras e fornecedores se tornarem mais adeptos do uso de tecnologias avan\u00e7adas para aprimorar a tomada de decis\u00f5es e a produtividade, reduzir custos e otimizar a experi\u00eancia do cliente.<\/p>\n\n\n\n
A IA e suas tecnologias relacionadas ter\u00e3o um impacto s\u00edsmico em todos os aspectos do setor de seguros, desde a distribui\u00e7\u00e3o at\u00e9 a subscri\u00e7\u00e3o e precifica\u00e7\u00e3o de sinistros. Tecnologias e dados avan\u00e7ados j\u00e1 est\u00e3o afetando a distribui\u00e7\u00e3o e a subscri\u00e7\u00e3o, com as ap\u00f3lices sendo precificadas, compradas e vinculadas quase em tempo real.<\/p>\n\n\n\n
Do lado da distribui\u00e7\u00e3o, a experi\u00eancia de compra de seguros \u00e9 mais r\u00e1pida, com envolvimento menos ativo por parte da seguradora e do cliente. Informa\u00e7\u00f5es suficientes s\u00e3o conhecidas sobre o comportamento individual, com algoritmos de IA criando perfis de risco, de modo que os tempos de ciclo para concluir a compra de uma ap\u00f3lice de autom\u00f3vel, comercial ou de vida sejam reduzidos a minutos ou mesmo segundos. Juntamente com o blockchain, os contratos inteligentes ativados pelo blockchain autorizam instantaneamente os pagamentos da conta financeira de um cliente. Enquanto isso, o processamento de contratos e a verifica\u00e7\u00e3o de pagamentos s\u00e3o eliminados ou simplificados, reduzindo os custos de aquisi\u00e7\u00e3o de clientes para as seguradoras.<\/p>\n\n\n\n
Novos modelos de neg\u00f3cios tamb\u00e9m surgem: produtos de seguros baseados no uso (UBI) altamente din\u00e2micos proliferam e s\u00e3o adaptados ao comportamento de consumidores individuais. O seguro transita de um modelo de \u201ccompra e renova\u00e7\u00e3o anual\u201d para um ciclo cont\u00ednuo, pois as ofertas de produtos se adaptam constantemente aos padr\u00f5es comportamentais de um indiv\u00edduo. Al\u00e9m disso, os produtos s\u00e3o substancialmente desagregados em elementos de microcobertura (por exemplo, seguro de bateria de telefone, seguro de atraso de voo, cobertura diferente para uma lavadora e secadora dentro de casa) que os consumidores podem personalizar de acordo com suas necessidades espec\u00edficas, com a capacidade de comparar instantaneamente os pre\u00e7os de v\u00e1rios transportadoras para suas cestas individualizadas de produtos de seguros. Novos produtos surgem para cobrir a natureza mut\u00e1vel dos arranjos de vida e viagens. O UBI se torna a norma \u00e0 medida que os ativos f\u00edsicos s\u00e3o compartilhados entre v\u00e1rias partes, com um modelo de pagamento por milha ou pagamento por corrida para compartilhamento de carros e seguro de pagamento por estadia para servi\u00e7os de compartilhamento de resid\u00eancias, como o Airbnb.<\/p>\n\n\n\n
O poder da Web 3.0 e da IA \u200b\u200baplicada ao mercado de seguros \u00e9 realmente incr\u00edvel!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Quando se trata do setor de Seguros como um todo, a oportunidade \u00e9 enorme principalmente em 2 frentes: de um lado, segurar os ativos da Web3, e do outro, transformar as seguradoras tradicionais. Em primeiro lugar, a economia da Web3 est\u00e1 atualmente sub segurada e tem um enorme potencial de crescimento futuro. Hoje, de US $1 trilh\u00e3o em criptoativos, menos de 1% est\u00e1 segurado, de modo que h\u00e1 uma grande oportunidade na primeira frente. Em segundo lugar, as empresas podem alavancar a tecnologia Web3 para reinventar a cadeia de valor do seguro, criando propostas e modelos de neg\u00f3cios melhores, mais r\u00e1pidos e mais baratos. No curto prazo, as proposi\u00e7\u00f5es baseadas na Web 3 podem ajudar as seguradoras a alcan\u00e7ar novos clientes e atender \u00e0s necessidades n\u00e3o atendidas dos clientes. A longo prazo, a Web3 oferece o potencial para reimaginar modelos de neg\u00f3cios que desafiam radicalmente a apar\u00eancia de uma seguradora.<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":23597,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_jf_save_progress":"","_jet_sm_ready_style":"","_jet_sm_style":"","_jet_sm_controls_values":"","_jet_sm_fonts_collection":"","_jet_sm_fonts_links":"","footnotes":""},"categories":[16,18],"tags":[],"acf":{"tempo_necessario":"50"},"lang":"pt","translations":{"pt":23596},"pll_sync_post":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23596"}],"collection":[{"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=23596"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23596\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23598,"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23596\/revisions\/23598"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/23597"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=23596"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=23596"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/andreaiorio.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=23596"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}